Wohngebäudeversicherung
Bảo hiểm nhà cho chủ nhà ở Đức
Ngôi nhà thường là tài sản lớn nhất của một gia đình. Bảo hiểm nhà (Wohngebäudeversicherung) giúp chủ nhà sửa chữa hoặc xây lại khi nhà bị cháy, bị nước hay bão làm hỏng.
Bảo hiểm nhà (Wohngebäudeversicherung) là gì?
Wohngebäudeversicherung bảo hiểm chính tòa nhà và những phần gắn cố định vào nhà: tường, mái, cửa sổ, cửa ra vào, cầu thang, hệ thống sưởi, ống nước, điện và vệ sinh. Nhà để xe (Garage) và nhà phụ thường cũng có thể được bảo hiểm, tùy hợp đồng.
Bảo hiểm này không trả cho đồ đạc rời trong nhà như bàn ghế, quần áo hay tivi. Phần đó thuộc bảo hiểm đồ đạc trong nhà (Hausratversicherung).
Ai cần bảo hiểm nhà? Có bắt buộc không?
Ở Đức, Wohngebäudeversicherung không bắt buộc theo luật. Nhưng nếu bạn vay ngân hàng để mua hoặc xây nhà, ngân hàng thường yêu cầu có bảo hiểm này.
Nếu bạn mua một căn hộ trong chung cư (Eigentumswohnung), cộng đồng các chủ sở hữu (Wohnungseigentümergemeinschaft) thường mua một bảo hiểm chung cho cả tòa nhà. Phí này thường nằm trong tiền chi phí chung hằng tháng (Hausgeld). Đồ đạc trong căn hộ thì bạn cần tự bảo hiểm bằng Hausrat.
Người thuê nhà không cần mua bảo hiểm này. Chủ nhà thường được tính phí bảo hiểm tòa nhà vào chi phí phụ (Betriebskosten) của người thuê.
Bạn muốn được tư vấn bằng tiếng Việt? Chúng tôi so sánh nhiều công ty bảo hiểm và giải thích rõ ràng, trên toàn nước Đức.
Bảo hiểm nhà thường trả gì, không trả gì?
Phạm vi bảo hiểm tùy hợp đồng. Thường thì có ba rủi ro chính:
- Lửa (Feuer): cháy, sét đánh, nổ.
- Nước từ ống dẫn (Leitungswasser): ống nước bị vỡ hoặc rò, kể cả ống bị đóng băng nứt vỡ (Frostschaden).
- Bão và mưa đá (Sturm, Hagel).
- Thiên tai (Elementarschäden) như lũ lụt, mưa lớn, nước tràn ngược từ cống, đất lở hay tuyết đè thường chỉ được trả khi bạn mua thêm phần này.
- Thường không trả: hư hỏng do nhà cũ, hao mòn, bảo trì kém, thiệt hại cố ý.
Phí và số tiền bảo hiểm phụ thuộc vào gì?
Phí thường phụ thuộc vào diện tích nhà ở, cách xây (ví dụ tường gạch hay nhà gỗ), năm xây, vị trí, loại hệ thống sưởi, các phần mua thêm và mức tự chịu (Selbstbeteiligung). Ở vùng gần sông hay vùng có nguy cơ ngập cao, phần thiên tai có thể đắt hơn hoặc khó mua hơn.
Nhiều hợp đồng tính theo giá trị xây mới có điều chỉnh (gleitender Neuwert), dựa trên một giá trị gốc gọi là Wert 1914. Giá trị này được điều chỉnh theo giá xây dựng hằng năm. Nhờ vậy số tiền bảo hiểm theo kịp chi phí xây lại nhà. Nếu số tiền bảo hiểm quá thấp (Unterversicherung), hãng có thể chỉ trả một phần thiệt hại.
Mẹo cho người Việt ở Đức khi mua nhà
- Khi bạn mua nhà cũ, bảo hiểm nhà của chủ cũ thường chuyển sang bạn. Bạn có quyền hủy hợp đồng đó trong vòng một tháng sau khi được ghi tên vào sổ đăng ký đất đai (Grundbuch). Đây là lúc tốt để so sánh hợp đồng.
- Hãy giữ nhà trong tình trạng tốt: kiểm tra mái, máng nước, ống nước. Vào mùa đông, nếu nhà bỏ trống, cần sưởi đủ ấm hoặc xả hết nước trong ống. Nếu không làm những nghĩa vụ này (Obliegenheiten), hãng có thể giảm tiền trả.
- Nếu bạn cho người khác thuê nhà, hãy hỏi về bảo hiểm trách nhiệm cho chủ nhà và đất (Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht). Nếu bạn đang xây nhà, hãy hỏi về bảo hiểm trong thời gian xây (Bauherrenhaftpflicht, Feuerrohbauversicherung).
- Những từ tiếng Đức thường gặp: Versicherungsschein (giấy hợp đồng), Versicherungswert (giá trị bảo hiểm), Elementarschadenversicherung (bảo hiểm thiên tai), Leitungswasserschaden (thiệt hại do nước).
Baohiem24 giúp bạn như thế nào?
Baohiem24 là công ty môi giới bảo hiểm (Versicherungsmakler) ở Berlin-Lichtenberg. Chúng tôi so sánh hợp đồng bảo hiểm nhà của nhiều hãng bảo hiểm, giúp bạn tính giá trị bảo hiểm, kiểm tra phần thiên tai và giải thích các điều kiện bằng tiếng Việt. Khi nhà bị hư hỏng, chúng tôi giúp bạn báo cho hãng và trả lời thư từ.
Bạn không phải trả thêm tiền tư vấn. Nhà môi giới nhận hoa hồng (Courtage) từ hãng bảo hiểm, khoản này đã nằm trong phí bảo hiểm.
Thông tin trên trang này là thông tin chung, không thay cho tư vấn cá nhân. Hãy liên hệ Baohiem24 để được tư vấn riêng bằng tiếng Việt cho ngôi nhà của bạn.
Câu hỏi thường gặp
Bảo hiểm nhà có bắt buộc ở Đức không?
Không bắt buộc theo luật. Nhưng ngân hàng cho vay mua nhà thường yêu cầu có Wohngebäudeversicherung. Với chủ nhà, đây là một bảo hiểm rất quan trọng, vì sửa hay xây lại nhà sau một vụ cháy có thể rất tốn kém.
Mua căn hộ chung cư có cần tự mua bảo hiểm nhà không?
Thường không. Cộng đồng các chủ sở hữu (WEG) thường đã có bảo hiểm chung cho cả tòa nhà, và bạn trả phần của mình qua Hausgeld. Hãy hỏi người quản lý nhà (Hausverwaltung) để chắc chắn. Đồ đạc trong căn hộ thì cần Hausrat.
Bảo hiểm nhà có trả khi mưa lớn hay lũ lụt không?
Chỉ khi hợp đồng có phần thiên tai (Elementarschäden). Phần này thường phải mua thêm. Nhiều hợp đồng cũ không có phần này, nên hãy kiểm tra giấy hợp đồng của bạn.
Mua nhà cũ thì bảo hiểm của chủ cũ có tự chuyển sang không?
Có, theo luật bảo hiểm (VVG), hợp đồng thường chuyển sang người mua. Người mua có quyền hủy trong vòng một tháng sau khi được ghi tên vào Grundbuch. Vì vậy hãy xem kỹ hợp đồng cũ và so sánh trước khi quyết định.
Bạn muốn được tư vấn bằng tiếng Việt? Chúng tôi so sánh nhiều công ty bảo hiểm và giải thích rõ ràng, trên toàn nước Đức.
Có thể bạn cũng quan tâm
- Bảo hiểm đồ đạc trong nhà ở ĐứcHausratversicherung
- Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân ở ĐứcPrivathaftpflichtversicherung
- Bảo hiểm pháp lý ở ĐứcRechtsschutzversicherung
Đây là thông tin chung, không phải tư vấn cá nhân. Phạm vi bảo hiểm luôn theo điều kiện của từng hợp đồng. Cập nhật: 07.11.2026. Thông tin môi giới