Gewerbeversicherungen

Bảo hiểm cho doanh nghiệp nhỏ

Một vụ cháy, một vụ trộm hay một khách hàng bị thương có thể làm tiệm phải đóng cửa. Trang này giới thiệu các loại bảo hiểm quan trọng cho tiệm nhỏ ở Đức.

Bảo hiểm doanh nghiệp là gì?

Bảo hiểm doanh nghiệp (Gewerbeversicherung) là tên chung cho các bảo hiểm dành cho người kinh doanh. Chúng bảo vệ tiệm của bạn trước những thiệt hại lớn mà một mình bạn khó trả nổi. Ví dụ: tiệm nail, nhà hàng, Imbiss, tiệm tạp hóa hay cửa hàng bán lẻ.

Không phải tiệm nào cũng cần tất cả các loại. Bạn cần gì phụ thuộc vào ngành nghề, số nhân viên, tiệm thuê hay của mình, và giá trị đồ đạc trong tiệm.

Bảo hiểm nào là bắt buộc ở Đức?

Nếu bạn có nhân viên, bạn phải là thành viên của hiệp hội bảo hiểm tai nạn nghề nghiệp (Berufsgenossenschaft, viết tắt BG). Đây là bảo hiểm tai nạn bắt buộc theo luật cho nhân viên, kể cả nhân viên Minijob và người làm phụ. Mỗi ngành có BG riêng.

Xe ô tô dùng cho tiệm phải có bảo hiểm trách nhiệm xe (Kfz-Haftpflichtversicherung). Đây là bắt buộc theo luật cho mọi xe được đăng ký.

Bảo hiểm trách nhiệm doanh nghiệp (Betriebshaftpflichtversicherung) nói chung không bắt buộc theo luật. Nhưng chủ nhà cho thuê mặt bằng hoặc đối tác thường yêu cầu bạn phải có. Các bảo hiểm khác là tự nguyện, nhưng rất nên cân nhắc.

Các loại bảo hiểm quan trọng cho tiệm nhỏ

• Bảo hiểm trách nhiệm doanh nghiệp (Betriebshaftpflicht): trả khi bạn hoặc nhân viên làm người khác bị thương hoặc làm hỏng đồ của người khác. Ví dụ: khách bị trượt ngã trong tiệm.
• Bảo hiểm đồ đạc trong tiệm (Inhaltsversicherung): trả cho đồ đạc, máy móc và hàng hóa khi bị cháy, nước rò rỉ từ ống (Leitungswasser), trộm đột nhập (Einbruchdiebstahl), bão hoặc mưa đá. Thiên tai như lũ lụt (Elementarschäden) thường phải mua thêm.
• Bảo hiểm mất thu nhập (Betriebsunterbrechung hoặc Ertragsausfall): khi tiệm phải đóng cửa sau một thiệt hại được bảo hiểm, bảo hiểm trả phần lợi nhuận bị mất và các chi phí vẫn phải trả như tiền thuê nhà, lương nhân viên.
• Bảo hiểm kính (Glasversicherung): trả khi cửa kính, tủ kính hay biển hiệu bằng kính bị vỡ.
• Bảo hiểm thiết bị điện tử (Elektronikversicherung): trả cho máy tính tiền, máy tính, máy tính bảng và thiết bị khác khi bị hỏng do nhiều nguyên nhân, tùy hợp đồng.
• Bảo hiểm pháp lý cho doanh nghiệp (Firmen-Rechtsschutz): trả chi phí luật sư và tòa án trong một số loại tranh chấp, ví dụ với nhân viên. Thường có thời gian chờ (Wartezeit) sau khi ký.
• Bảo hiểm xe công ty (gewerbliche Kfz-Versicherung): cho xe dùng để giao hàng, đi mua hàng hoặc chở đồ.

Khi nào bảo hiểm thường không trả và phí phụ thuộc vào gì?

Bảo hiểm thường không trả khi thiệt hại do cố ý gây ra, do hao mòn bình thường, hoặc xảy ra trước khi ký hợp đồng. Nếu bạn không làm đúng nghĩa vụ trong hợp đồng (Obliegenheiten), ví dụ không khóa cửa hoặc báo thiệt hại quá muộn, bảo hiểm có thể trả ít hơn hoặc không trả.

Phí phụ thuộc vào ngành nghề, doanh thu, số nhân viên, diện tích tiệm, giá trị đồ đạc được bảo hiểm (Versicherungssumme), vị trí tiệm, thiết bị an ninh, các thiệt hại trước đây và phần tự trả (Selbstbeteiligung). Nhiều công ty cho phép gộp nhiều loại bảo hiểm vào một hợp đồng chung cho tiệm.

Lời khuyên cho chủ tiệm người Việt ở Đức

• Đọc kỹ hợp đồng thuê mặt bằng (Gewerbemietvertrag). Nhiều hợp đồng yêu cầu bạn có một số bảo hiểm nhất định và gửi giấy xác nhận (Nachweis) cho chủ nhà.
• Mô tả đúng và đủ công việc của tiệm trong hợp đồng bảo hiểm (Betriebsbeschreibung). Khi thêm dịch vụ mới, hãy báo cho công ty bảo hiểm.
• Giữ giá trị bảo hiểm luôn cập nhật. Nếu đồ đạc trong tiệm đáng giá hơn số tiền đã khai, bạn bị bảo hiểm thiếu (Unterversicherung). Khi đó bảo hiểm có thể chỉ trả một phần thiệt hại, kể cả khi thiệt hại nhỏ.
• Chụp ảnh đồ đạc trong tiệm và giữ hóa đơn mua hàng. Khi có thiệt hại, những giấy tờ này rất quan trọng.
• Chú ý các thư bằng tiếng Đức: Beitragsrechnung (hóa đơn phí), Mahnung (thư nhắc nợ), Kündigung (hủy hợp đồng). Nếu không đóng phí đúng hạn sau thư nhắc, bạn có thể mất quyền lợi bảo hiểm.
• Khi có thiệt hại, hãy báo ngay (Schadenmeldung) và đừng tự vứt đồ hỏng trước khi được phép.

Baohiem24 giúp bạn thế nào?

Baohiem24 là công ty môi giới bảo hiểm (Versicherungsmakler) ở Berlin-Lichtenberg. Chúng tôi xem tiệm của bạn cần gì, so sánh hợp đồng của nhiều công ty bảo hiểm và giải thích từng điều kiện bằng tiếng Việt. Chúng tôi cũng kiểm tra yêu cầu trong hợp đồng thuê mặt bằng và giúp bạn khi có thiệt hại.

Bạn không phải trả thêm phí tư vấn. Nhà môi giới nhận hoa hồng (Courtage) từ công ty bảo hiểm, khoản này đã nằm trong phí bảo hiểm.

Trang này chỉ là thông tin chung, không thay thế tư vấn cá nhân. Hãy liên hệ Baohiem24 để được tư vấn riêng bằng tiếng Việt cho tiệm của bạn.

Câu hỏi thường gặp

Có thể bạn cũng quan tâm

• Bảo hiểm cho tiệm nail và tiệm làm đẹpVersicherungen für Nagelstudios und Kosmetikstudios
• Bảo hiểm cho nhà hàng và ImbissGastronomieversicherungen
• Bảo hiểm pháp lý ở ĐứcRechtsschutzversicherung
• Bảo hiểm ô tô ở ĐứcKfz-Versicherung · Haftpflicht · Teilkasko · Vollkasko

Đây là thông tin chung, không phải tư vấn cá nhân. Phạm vi bảo hiểm luôn theo điều kiện của từng hợp đồng. Cập nhật: 07.11.2026. Thông tin môi giới