Risikolebensversicherung

Bảo hiểm nhân thọ rủi ro

Nếu bạn mất sớm, gia đình vẫn phải trả tiền nhà, nuôi con và trả nợ. Bảo hiểm nhân thọ rủi ro trả một số tiền cho người thân để họ không gặp khó khăn về tài chính.

Bảo hiểm nhân thọ rủi ro là gì?

Bảo hiểm nhân thọ rủi ro (Risikolebensversicherung) trả một số tiền đã thỏa thuận (Versicherungssumme) cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm qua đời trong thời hạn hợp đồng.

Nếu hết hạn hợp đồng mà người được bảo hiểm vẫn sống, công ty không trả tiền và phí đã đóng không được trả lại. Đây là bảo hiểm chỉ để bảo vệ, không phải để tiết kiệm. Vì vậy phí thường thấp hơn bảo hiểm nhân thọ có tích lũy.

Lưu ý: ở Việt Nam, từ bảo hiểm nhân thọ thường dùng cho loại có tích lũy hoặc đầu tư. Ở Đức, hai loại này rất khác nhau.

Ai cần bảo hiểm nhân thọ rủi ro?

Bảo hiểm này là tự nguyện. Nó thường quan trọng khi có người phụ thuộc vào thu nhập của bạn:

• Gia đình có con nhỏ.
• Vợ chồng mà một người kiếm phần lớn thu nhập.
• Người có khoản vay lớn, ví dụ vay mua nhà hoặc vay để mở tiệm, nhà hàng. Khi vay mua nhà, ngân hàng đôi khi yêu cầu có bảo hiểm này.
• Người cùng làm chủ một doanh nghiệp, để người còn lại có thể tiếp tục kinh doanh.

Hợp đồng hoạt động thế nào?

• Số tiền bảo hiểm (Versicherungssumme): số tiền gia đình nhận được. Thường dựa trên khoản nợ còn lại và số năm gia đình cần được hỗ trợ.
• Thời hạn (Laufzeit): ví dụ đến khi con cái tự lập hoặc khoản vay được trả hết.
• Người thụ hưởng (Bezugsrecht): người nhận tiền. Hãy ghi rõ và cập nhật khi hoàn cảnh thay đổi, ví dụ khi cưới hoặc ly hôn.
• Số tiền cố định hoặc giảm dần (fallende Versicherungssumme): loại giảm dần thường hợp với khoản vay, vì nợ cũng giảm theo thời gian.
• Hợp đồng cho hai người (verbundene Leben): một hợp đồng cho cả hai vợ chồng, thường trả tiền khi người đầu tiên qua đời.

Phí phụ thuộc vào gì?

Phí thường phụ thuộc vào tuổi, sức khỏe, việc bạn có hút thuốc hay không, nghề nghiệp, sở thích nguy hiểm, số tiền bảo hiểm và thời hạn. Người hút thuốc thường phải đóng phí cao hơn nhiều.

Hãy trả lời câu hỏi sức khỏe và câu hỏi về hút thuốc đúng và đầy đủ. Đây là nghĩa vụ khai báo trước khi ký (vorvertragliche Anzeigepflicht). Nếu khai sai, công ty bảo hiểm có thể rút khỏi hợp đồng, và gia đình có thể không nhận được tiền đúng lúc cần nhất.

Thư từ của công ty thường dùng các từ như Antrag (đơn đăng ký), Gesundheitsfragen (câu hỏi sức khỏe), Versicherungsschein (giấy chứng nhận bảo hiểm). Hãy giữ giấy chứng nhận ở nơi người thân biết.

Khác gì bảo hiểm nhân thọ tích lũy?

Bảo hiểm nhân thọ tích lũy (kapitalbildende Lebensversicherung) gộp hai việc: bảo vệ khi qua đời và tiết kiệm tiền. Khi hết hạn, bạn nhận lại một khoản tiền.

Vì có phần tiết kiệm, phí thường cao hơn nhiều so với bảo hiểm nhân thọ rủi ro. Một phần phí dùng cho chi phí của hợp đồng. Số tiền nhận được cuối cùng thường không chắc chắn hoàn toàn. Nếu hủy hợp đồng sớm (Kündigung), bạn thường nhận lại ít hơn số tiền đã đóng, nhất là trong những năm đầu.

Nhiều người chọn tách riêng: bảo hiểm nhân thọ rủi ro để bảo vệ gia đình, và một cách tiết kiệm riêng cho tuổi già. Điều gì hợp với bạn thì cần tư vấn riêng.

Baohiem24 giúp bạn thế nào?

Baohiem24 là người môi giới bảo hiểm (Versicherungsmakler) ở Berlin-Lichtenberg. Chúng tôi so sánh bảo hiểm nhân thọ rủi ro của nhiều công ty, giúp bạn chọn số tiền và thời hạn phù hợp, giải thích bằng tiếng Việt và giúp bạn điền đơn.

Bạn không phải trả thêm tiền tư vấn. Công ty bảo hiểm trả hoa hồng (Courtage) cho người môi giới, khoản này đã nằm trong phí bảo hiểm. Thông tin trên trang này là thông tin chung. Hãy liên hệ để được tư vấn riêng bằng tiếng Việt.

Câu hỏi thường gặp

Có thể bạn cũng quan tâm

• Bảo hiểm mất khả năng lao độngBerufsunfähigkeitsversicherung (BU)
• Lương hưu riêng ở ĐứcPrivate Altersvorsorge
• Bảo hiểm nhà cho chủ nhà ở ĐứcWohngebäudeversicherung
• Bảo hiểm tai nạn ở ĐứcPrivate Unfallversicherung

Đây là thông tin chung, không phải tư vấn cá nhân. Phạm vi bảo hiểm luôn theo điều kiện của từng hợp đồng. Cập nhật: 07.11.2026. Thông tin môi giới